詳解 | KYC，每個(gè)金融機(jī)構(gòu)都必須認(rèn)真對(duì)待的工作

有些客戶(hù)很討厭KYC，擔(dān)心一些不正規(guī)的服務(wù)公司利用客戶(hù)信息進(jìn)行牟利。

有些客戶(hù)根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)為KYC是多此一舉，無(wú)中生有的創(chuàng)收行為。

到底KYC是否有風(fēng)險(xiǎn)呢，又是否有必要性呢，小編為大家進(jìn)行詳細(xì)講解。

 

定義

 

KYC（Know Your Customer），了解你的客戶(hù)，在金融界已經(jīng)成為一個(gè)大家熟悉的名詞，每個(gè)正規(guī)的守法的金融機(jī)構(gòu)都會(huì)建立專(zhuān)屬于自己的一套KYC程序與流程。

 

（圖源：unplash）

 

KYC一般包含以下幾個(gè)重要的組件

 

1.CIP（Customer Identification Program）客戶(hù)識(shí)別程序，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是收集客戶(hù)或者法人的基本信息，包括但不限于客戶(hù)名稱(chēng)、身份信息以及收入來(lái)源、就職公司等。

 

2.CDD（Customer Due Diligence）客戶(hù)盡職調(diào)查，根據(jù)客戶(hù)與業(yè)務(wù)還有不同國(guó)家的法律要求不同分為三種：

 

SDD（Simplified Due Diligence）簡(jiǎn)單化盡職審查

 

CDD（Customer Due Diligence）普通盡職審查

 

EDD（Enhanced Due Diligence）增強(qiáng)盡職審查

 

進(jìn)行盡職審查主要是要對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)與隔離一些高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)

 

3. OCDD（Ongoing Customer Due Diligence）持續(xù)地對(duì)客戶(hù)進(jìn)行盡職審查

 

重要性

 

KYC確實(shí)是涉及到客戶(hù)很多的敏感信息，因此一些代理服務(wù)公司為了迎合這部分客戶(hù)的要求，KYC只做表面功夫，沒(méi)有實(shí)力也沒(méi)有資質(zhì)購(gòu)買(mǎi)專(zhuān)門(mén)的背景調(diào)查軟件對(duì)客戶(hù)進(jìn)行認(rèn)真的盡職審查，因此遇到高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)被相關(guān)管理部門(mén)或者銀行查出有問(wèn)題會(huì)連帶影響到代理服務(wù)公司所服務(wù)的其他客戶(hù)。

 

對(duì)于一些只想賺一筆錢(qián)就跑路的代理公司，的確有可能打著KYC的名義套取客戶(hù)的信息來(lái)牟利，在選擇的時(shí)候一定要先考察公司的實(shí)力、規(guī)模以及資歷。

 

大多數(shù)島國(guó)政府與知名的離岸公司所在地政府都有嚴(yán)格的KYC法律法規(guī)，如果代理服務(wù)公司沒(méi)有遵照法律認(rèn)真貫徹KYC與AML（Anti-Money Laundering），是會(huì)有罰款甚至被取消代理資質(zhì)，該代理管理的公司也會(huì)面臨缺乏法定秘書(shū)職位的風(fēng)險(xiǎn)。

 

最后舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，很多人坐地鐵之前都對(duì)安檢措施感到厭惡，但是如果安檢人員因此就不認(rèn)真檢查，有意進(jìn)行破壞的人會(huì)抓到漏洞，最終大家的風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)增加。

 

百利來(lái)有自己專(zhuān)門(mén)的一套KYC程序與軟件支持，保障所有客戶(hù)的利益，在注冊(cè)公司的時(shí)候請(qǐng)尊貴的客戶(hù)耐心配合我們專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)進(jìn)行KYC。

 

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